Семейное право        14 октября 2018        67         0

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки уменьшать срок или платеж

  • сокращение общей суммы переплаты банковскому учреждению;
  • после полной выплаты долга, заложенное имущество освобождается от обременения. Следовательно, в дальнейшем заемщик имеет полное право распоряжаться имуществом на свое усмотрение;
  • заемщик получает возможность оформить новый ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий.

Как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж

Например, вы оплатили банковский кредит частично досрочно на определенную сумму. После составления нового графика платежей срок вашего кредитования не изменился, а сумма уменьшилась на 5000 рублей в месяц. Вы можете откладывать накопленные средства и снова досрочно погасить часть ипотечного кредита, таким образом, вы имеете возможность существенно сэкономить на выплате процентов. Кстати, некоторые банки ограничивают минимальный размер частичного погашения, а другие нет.

Что выгоднее: сокращать срок или платеж по ипотеке

Как видно, в этом случае величина переплаты до копейки совпадает с первым вариантом, поэтому оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты, если погашать кредит по указанной выше схеме. Если вспомнить, что второй вариант обладает дополнительной особенностью в части уменьшения рисков: снижая величину обязательного ежемесячного платежа, ваша финансовая устойчивость становится выше: в случае наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств, когда доход может уменьшиться, риски по невыплате кредита меньше из-за уменьшенного обязательного ежемесячного платежа. В таких условиях второй вариант погашения кажется идеальным: одновременно снижая риски, вы не переплачиваете дополнительно кредитору.

Досрочное погашение ипотеки

Ответ на этот вопрос — однозначно да. Ведь что такое кредит? Это пользование заемными деньгами за дополнительную плату, которую банк взимает с вас каждый месяц в виде начисляемых процентов по кредиту. Чем меньше сумма вашего долга, тем меньше процентов вам будет на него набегать. Поэтому досрочное погашение прекрасная возможность не только уменьшить размер начисляемых процентов, но и существенно сократить общую переплату по кредиту. И конечно же наибольшая выгода будет у тех, у кого либо очень большой кредит, либо длительный срок кредитования.

Как выгодно погасить ипотеку досрочно — советы и рекомендации

  1. Кредит был оформлен на значительную сумму, в связи с чем текущие выплат по нему «съедают» порядка 40-50% семейного бюджета.
  2. Сумма ежемесячного платежа больше 1/3 дохода заемщика.
  3. Погашение кредита происходит дифференцированными платежами (в особенности, с нарастающим итогом).
  4. В условиях кредитного договора указано, что сокращение срока кредита при досрочном погашении чревато штрафными санкциями (такая практика не является противозаконной, поскольку банк предлагает клиентам и альтернативный «нештрафной» вариант).
Еще почитать:  Как оплатить парковку по смс 4053

Рубрики журнала

Постольку, поскольку возврат жилищного займа затруднительно для многих российских семей, почти все заемщики желают как можно скорее расплатиться с кредитором. То есть, чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше переплатите банку вознаграждение. Однако, при досрочном погашении ипотеки сотрудник банка предлагает заемщику два варианта:

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки уменьшать срок или платеж

Но в то же время важно понимать, что наиболее выгодный период по ипотечным займам является 10-15 лет. Если выбирать более длительный срок кредитования, то сумма ежемесячного платежа при аннуитетных выплатах будет ненамного меньше, чем при ипотечном сроке 15 лет.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита уменьшать срок или платеж

Но большинство заемщиков все-таки выбирают сокращение ежемесячного платежа. Люди боятся менять срок кредитования, особенно в нынешней нестабильной ситуации в стране. Заемщики обдумывают разные варианты развития событий, и в случае потери, пусть даже временной, постоянного места работы, человек окажется в сложной ситуации. А уменьшая платеж, заемщик «подстраховывает» себя на случай, если доходы снизятся или он потеряет работу.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму

Если заемщик получил от банка положительное решение на оформление ипотеки, срок которого обычно составляет 1-3 месяца, но по ряду обстоятельств не успел им воспользоваться, то для нового одобрения банки обычно просят обновить документы, срок действия которых устанавливается внутренним регламентом кредитной организации. К ним чаще всего относятся:

Как изменить срок и платеж по ипотеке

Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.

Еще почитать:  Как сшить документы для налоговой

Уменьшать срок или уменьшать платеж

Под досрочным погашением ипотечного кредита понимается оплата с опережением. При этом к экономии на процентах приводит как полное закрытие долга, так и частичное гашение обязательств. При частичном досрочном погашении банк предложит на выбор уменьшение срока займа или снижение ежемесячного платежа.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшить платеж или срок

Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика. Снижение суммы вносимых средств, естественно, поможет пережить кризис и не допустить просрочек. Эксперты по семейным финансам советуют, если есть выбор, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, придерживаться такой стратегии:

Как выгоднее погасить кредит досрочно уменьшая платеж или срок

Оплачивайте раз в две недели или еженедельно. Большинство погашений кредита рассчитывается ежемесячно. Тем не менее, большинство кредиторов предоставит вам возможность погасить ваш кредит ежемесячно, раз в две недели или даже еженедельно. Платя свой кредит еженедельно или две недели, вы по существу получаете эквивалент погашения одного дополнительного месяца каждый год.

Досрочное погашение ипотеки что выгоднее

Финансисты считают, что оба варианта выгодны для заемщиков, при этом – чем больше размер платежа, тем выше прибыль. В любом случае вы сэкономите на комиссиях, процентах и освободитесь частично или полностью от долга. Действовать нужно в зависимости от жизненной ситуации:

Выгоднее уменьшать сроки кредита или платеж

При наличии определенной суммы средств, необходимо хорошенько обдумать, как ими распорядиться. Когда плательщик внесет деньги в счет погашения задолженности по договору, доступ к ним будет ограничен. Жизнь непредсказуема, если вдруг срочно понадобится крупная сумма, взять ее будет неоткуда.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков