Автомобильное право        10 сентября 2018        109         0

Как высчитать процент годовых по кредиту

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты. Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк. Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Как рассчитать проценты по кредиту: формула

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

  1. Определите сумму, которую вы хотели бы взять в кредит и введите ее в указанное поле на калькуляторе. Для примера, допустим, вы хотите взять ипотеку 300000 р.
  2. Введите дополнительные затраты на обеспечение кредита (плату). Допустим, дополнительная плата за обслуживание по кредиту — 750р.
  3. Введите данную процентную ставку, которая является чистой процентной ставкой за год без дополнительных сборов. Например, сделаем расчет на основе процентной ставки — 6,25%.
  4. Введите срок кредита. В большинстве ипотек процентная ставка фиксирована в течении всего срока погашения.
  5. Нажмите кнопку «Рассчитать», полученная сумма будет отличаться от процентной ставки и представлять реальную стоимость кредита, исходя из общей суммы кредита.

Инструкция — Как посчитать годовой процент по кредиту

  1. Сначала прочитайте договор и уточните сумму, которую вы взяли в кредит. Ее выпишите на отдельный листок бумаги. Затем найдите конечную сумму (с процентами), которую по окончании срока вы вернете банку. Тоже выпишите ее.
  2. Найдите в договоре срок выдачи. Он может находится как в самом договоре, так и в графике платежей. Чтобы рассчитать годовой процент по кредиту из суммы полной суммы с процентами вычтите сумму, которую оформляли изначально.
  3. Теперь полученное значение нужно разделить на срок кредита и умножить результат на 100%. Таким образом можно узнать годовую процентную ставку по кредиту.

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств. В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

Еще почитать:  Какие нужны документы для получения свидетельства о расторжении брака

Банковские предложения поражают своим многообразием и уже более четверти россиян – 27% согласно статистическим данным за 2013 год – имеют кредитные обязательства по одному или нескольким договорам, и их количество с каждым годом увеличивается. Но достаточно часто получается, что заемщик не очень-то доверяет банку и хочет перепроверить все представленные расчеты, но не знает, как считать проценты по кредиту.

Как считать проценты по кредиту

Такой метод расчета применяют не все банки. Многие кредитные организации используют стандартную формулу АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), по которой первый платеж не считается аннуитетным и состоит только из суммы процентов, оплата в остальные месяцы одинаковая:

При поиске вариантов получения денег будущего заемщика в основном интересует процентная ставка (она указывается и в рекламных буклетах), однако эта сумма не является главным параметром, на основании которого рассчитывается общая стоимость долга. Не меньшее значение имеет и вид погашения платежа: аннуитетный или дифференцированный. В итоге выходит, что банк с низкими процентами далеко не всегда предлагает самую выгодную ссуду.

Расчет процентной ставки по кредиту

По прошлогоднему опросу ВЦИОМ 82% россиян выступают против кабалы в виде кредитов. Если сравнивать с предыдущим периодом, то количество скептически настроенных граждан возросло на 20%. Но общественное мнение так и останется, а большая часть людей живет в долг, так что без ликбеза не обойтись. Информация о том, как рассчитать проценты по кредиту, должна быть внесена в азбуку жизни современного человека. Как не просчитаться, читайте дальше в статье.

Сложный. Речь идет о депозите с капитализацией, т.е. вознаграждение начисляется ко всей сумме вклада (первоначальный вклад + начисленные на него проценты в прошлых периодах) 1 раз в месяц или в квартал. Такой способ гарантирует увеличение суммы, на которую в следующем месяце будет начисляться вознаграждение. Размер прибыли в этом случае возрастает ежемесячно. Расчет годовых процентов депозита с капитализацией процентов имеет следующую формулу: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – первоначальная + последующие суммы вклада, возникшие из процентов за прошлые периоды, I – годовая процентная ставка по депозиту, j – срок вклада, K – количество суток в году.

Расчет годовых процентов

Пример расчета: заключен договор с капитализацией в 600 тыс. рублей сроком на три месяца. Процентная ставка по договору 10% годовых. Согласно вышеприведенной формуле, доход за первый месяц составит (600 000 х 10 х 3/365)/100 = 4930 руб. Для расчета вклада во второй месяц, необходимо первоначальную сумму депозита сложить с процентами, полученными в первый месяц, т.е. 600 000 + 4930 = 604 930 руб. Во второй месяц процент будет начисляться уже на эту сумму: (604 930 х 10 х 30/365)/100 = 4972 руб.

Разобравшись с вкладами, стоит рассмотреть еще один сегмент банковских услуг — кредитование. Это основная функция подобных финансовых учреждений. Спрос на продукт такого рода во многом зависит от годовой процентной ставки. От нее зависит сумма денежных средств, которую клиент выплачивает в установленный момент организации за право пользоваться заемными деньгами.

Еще почитать:  Если в птс нет места для записи нового владельца 2018

Расчет годовых процентов

  1. Проверить баланс на настоящий момент, а также величину долга. Баланс равен 3 тысячам рублей.
  2. Установить стоимость всех составляющих кредита. Для этого нужно обратиться к последней выписке из банка: 30 рублей.
  3. Разделить установленную величину на размер задолженности: 30/3000=0, 01.
  4. Полученное число необходимо умножить на 100. Получится процентная ставка, которая регулирует выплаты на месяц: 0, 01 х 100= 1%.
  5. Чтобы рассчитать процентную ставку на год, необходимо ответ умножить на 12: 1% х 12=12%

Для расчета доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж — это погашение равных сумм основного долга + уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается. Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц. Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заемщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку — аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна, но при дительном сроке займа кредитный калькулятор покажет ощутимое расхождение. Особенно, если процентная ставка высока.

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

Кредитный калькулятор онлайн предназначен для быстрого расчета основных параметров кредита и составления графика выплат. Данный сервис позволит Вам самостоятельно рассчитать ежемесячные затраты на выплату кредита или подобрать условия кредита, отвечающие вашим финансовым возможностям. Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Чтобы самостоятельно рассчитать процентную ставку по кредиту потенциальные заемщики могут задействовать специальные формулы, либо воспользоваться виртуальным калькулятором, размещенным практически каждым банком на офсайте. Если физическое лицо сможет разобраться в тонкостях таких исчислений, то ему будет гораздо легче общаться с кредитором и излагать ему свои веские аргументы.

Банковские проценты по кредиту: как правильно произвести расчет самостоятельно

Сотрудники финансовых учреждений исчисляют полную стоимость кредитов в форме годовых процентов. Эта величина напрямую зависит от установленных банком тарифов, сроков кредитования, периодичности ежемесячных платежей, но не включает суммы штрафных санкций и пеней за несвоевременное выполнение клиентом обязательств.

Одним из главных параметров банковского продукта, который влияет на возможность и желание потенциального заемщика получить кредит, является размер процентной ставки. Все просто – чем она выше, тем больше придется платить по займу. Формулу, как рассчитать проценты по кредиту, обязательно нужно знать самому клиенту банка. Это позволит самостоятельно провести расчеты и определить, насколько выгодно пользоваться ссудой в том или ином финучреждении.

Формула расчета кредитного платежа

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за займом, кроме размера процентной ставки, должен обратить также внимание на сопутствующие расходы, которые он понесет при оформлении сделки, и величину комиссий. Эти издержки могут значительно повысить реальную стоимость займа, и в результате окажется, что оформить ссуду в другом банке под более высокую ставку было бы выгоднее.