Автомобильное право        14 октября 2018        70         0

Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж

. Если досрочно погашать раз в месяц — то пофиг, просто гемора больше.
2. Если копить и класть реже, чем раз в месяц, то на непогашенную часть будет набегать %. Кредит долгосрочный и на большую сумму, а значит и залоговое имущество есть. При долгосрочном кредите высока вероятность возникновения кризиса ликвидности в один из месяцев. В этом случае иметь возможность платить меньше в такие месяцы ценнее, чем грошовая экономия на проценте.
Уволили тебя с работы, а у тебя кредит на 1000 баксов ежемесячно, и ты обязан вынуть и положить эту сумму в сложный для тебя месяц. А не положишь — потеряешь залоговое имущество. Один раз не заплатил и прощай кредит, прощай имущество. А сбавил бы до 500 баксов платеж, то и перекредитоваться у друзей-знакомых легче. Появились лишние деньги, никто не мешает пойти, заполнить заявку из одной строчки и досрочно погасить.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита

Если вы выберете второй вариант, то измениться сумма ежемесячного платежа. Если выплата кредита – это тяжелая финансовая нагрузка на ваш бюджет, то частично досрочное погашение займа будет для вас отличным выходом из данной ситуации. Та сумма, которую вы уплатите банку, пойдет на погашение основного долга, соответственно, проценты будут, начистятся на меньшую сумму.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: уменьшить сумму или срок

Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика. Снижение суммы вносимых средств, естественно, поможет пережить кризис и не допустить просрочек. Эксперты по семейным финансам советуют, если есть выбор, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, придерживаться такой стратегии:

Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж

На практике это сделать весьма затруднительно, если не сказать невозможно. Каждый месяц уведомлять банк о вашем желании внести в качестве досрочного платежа каких-то «жалких» 2 тысячи (или того меньше) — как то стремно. К тому же у многих банков сохранился минимальный порог суммы, с которой банк может принять платеж в качестве досрочного погашения. А это не одна-две тысячи, а намного больше — 5-10-15 тысяч и выше.

Как выгодно погасить ипотеку досрочно — советы и рекомендации

  • минимальная сумма досрочного погашения. Довольно типична ситуация, когда в кредитом договоре обозначена такая сумма, ниже которой досрочное погашение просто невозможно. В этом случае, если разница между ежемесячными платежами, которую предполагалось каждый месяц направлять на досрочное погашение долга, станет меньше указанной пороговой суммы, то погашение можно будет осуществлять только после того, как набежит в течение нескольких месяцев достаточная для этого сумма. В этом случае переплата между двумя вариантами будет тем более заметной, чем больше будет требоваться времени на накопление минимально возможной суммы для досрочного погашения.
  • Штрафы, связанные с досрочным погашением. Как видно во втором варианте погашения требуется большее количество таких операций, поэтому факт применимости штрафов в большем количестве может негативно сказаться на привлекательности варианта снижения ежемесячного платежа.
  • Комиссии по досрочному погашению. Ситуация, во многом аналогична штрафам. Стоить отметить, что некоторые кредитные организации любят отличать понятия «штрафы» и «комиссии». Так, например, заявить в своих маркетинговых материалах, что досрочные погашения по ипотечному кредиту предполагаются без каких-либо штрафов, а в сборнике тарифов можно будет обнаружить комиссию «за пересчет графика платежей при досрочном погашении». С комиссиями ситуация осложняется тем, что, как правило, они могут возникнуть из-за необходимых сопутствующих расчетно-кассовых операций, и явно не будут сформулированы как относящиеся к досрочному погашению по ипотеке. Наиболее это актуально для случая, когда ваш ипотечный кредит банк перепродал какой-либо другой организации, но при этом вы по-прежнему вносите ежемесячные платежи в тот банк, где подписывали кредитный договор. В этом случае, свои ежемесячные платежи вы перечисляете на счет нового владельца закладной. Это может быть как счет организации в этом же банке, так и вообще межбанковский перевод. При этом у банка может быть особый режим комиссий для кредитов, которые он перепродал. Так для ежемесячных платежей комиссии могут отсутствовать, но вот если вы захотите осуществить досрочное погашение, то тут могут вступить полноценные тарифы для межбанковских переводов, например в 3% от суммы перевода.
  • Необходимость каких-то дополнительных формальных процедур. Для досрочного погашения, как минимум, требуется писать заявление. Для этого необходимо специально приехать в банк, отстоять очередь, потратить время. Принимая во внимание, что, такое заявление часто требуется подать не позднее определенного количества дней до даты уплаты ежемесячного платежа, то возможно для этого придется планировать отдельный визит. Во втором варианте в силу большего количества досрочных погашений будет требоваться больше ваших временных затрат на такие процедуры.
Еще почитать:  Есть ли льготы для школьников на жд билеты в 2018 году

Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж

Если банк назначает комиссию за досрочное погашение, то гасить досрочно будет выгодно лишь от определенной суммы, рассчитать которую можно самостоятельно, ориентируясь на переплату при использовании ипотечного калькулятора, с учетом новой суммы и нового срока.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: сократить срок или платеж

Функция пересчета кредита при досрочном погашении лежит на банковском учреждении. Если быть точнее, эту работу делает программа, в которую закладываются необходимые данные о системе платежей, размере задолженности, процентной ставке и так далее. Принципы расчета остатка зависят от схемы погашения долга — дифференцированная или аннуитетная.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: сократить срок или уменьшить платеж

Российское законодательство стоит на защите интересов заемщиков, позволяя им не только досрочно погашать свои кредиты перед банками, но и выбирать порядок действия с остатком суммы. В частности, клиенты коммерческих банков могут согласиться на уменьшение регулярного платежа или на сокращение срока выплат. Однако, большинство граждан, сами того не ведая, терпят убытки, выбирая неправильный вариант. Как же правильно воспользоваться привилегией выбора?

Рубрики журнала

Как происходит досрочное погашение? На что стоит обратить внимание? Перед тем как осуществить досрочное погашение кредита, необходимо проанализировать ряд важных моментов. Чтобы понять, как выгоднее гасить ипотеку досрочно в конкретном случае, необходимо еще раз внимательно пересмотреть договор, заключенный с компанией кредитором.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита уменьшать срок или платеж

Два сценария, которые объединяют гораздо более субъективный аргумент: психологический аспект. Некоторые заемщики всегда будут хотеть сократить свой долг. «Это очень личное, и это стоит каждого аргумента», — соглашается Филипп Таборет, даже если он систематически советует обратное. В краткосрочной и финансовой перспективе раннее погашение зачастую более выгодно, чем экономия.

Еще почитать:  Как правильно начислить и выплатить отпускные если работник проработал 6 месяцев

Как выгоднее погашать ипотеку по сроку

Это постоянно происходит при т.н. реструктуризации задолженности — когда заёмщики, желая уменьшить финансовую нагрузку, соглашаются на изменение условий кредитного договора в части уменьшения ежемесячных платежей и, соответственно, увеличения срока погашения кредита (одно с другим взаимосвязано: уменьшается платёж — увеличивается срок погашения).

Досрочное погашение

Согласно второму — 9 672,39 рублей. В этой ситуации довольно странно сопоставлять эти два варианта по величине итоговой переплаты, поскольку, они, очевидно, неравнозначны. В первом случае мы в разы должны больше платить в месяц, было бы странно при этом требовать от второго варианта такой же переплаты. Давайте уберем эту несправедливость, и будем в месяц во втором варианте тратить такую же сумму, как и первом. Для этого разницу ежемесячными платежами будем направлять на досрочное погашение. Т.е. помимо уплаты 9 672.39 ежемесячного платежа, добавим (33 214,31 — 9 672,39) 23 541,92 рублей на досрочное погашение, снова сделаем это погашение по варианту снижения ежемесячного платежа, оставляя исходный срок неизменным. Поступим так и с последующими платежами. Здесь можно увидеть расчет ипотечного калькулятора

Что выгоднее при досрочном погашении кредита сократить срок или платеж

Планируя частично-досрочное погашение, следует задуматься о выгоде для собственного кошелька. Немногие понимают, что выгоднее при досрочном погашении – сократить срок или платеж, а доверяют информации, которую предоставляет банк. Но банк в первую очередь волнуется только о своей выгоде, поэтому важно самому разобраться в этом вопросе.

Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшить платеж или сократить срок

Можно ли обязать кредитора предоставить вам именно тот вариант, который вам выгоден? К сожалению, нет. Нигде в законодательстве не прописывается такой обязанности банка, это его право, но пойти вам на встречу или нет, это уже решение будет индивидуальным в каждом конкретном случае.

Как выгоднее погасить кредит досрочно уменьшая платеж или срок

  • сокращение общей суммы переплаты банковскому учреждению;
  • после полной выплаты долга, заложенное имущество освобождается от обременения. Следовательно, в дальнейшем заемщик имеет полное право распоряжаться имуществом на свое усмотрение;
  • заемщик получает возможность оформить новый ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий.

Как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж